最終更新日：2020.2.25
つい先日のクルマを運転中の信号待ち、ふと前方を見上げると「ローンが通らない方でも車が買えるんです！」の看板を掲げた中古車販売店が目に飛び込んできました。
クルマの購入は、そこそこのお金が必要になってきますよね。キャッシュで用意できれば問題はありませんが、一般的に多くの方が銀行やローン会社を利用して、希望のクルマを購入されるのではないかと思います。
でも中には、このようなローンが利用できない方も多いのかもしれません。今回は、ちょっと気になる街で見かけた不思議な中古車販売店のその中身を調べてみました。
「ローンが通らない方でも車が買えます！」その理由は自社ローンだから！
クルマを購入する場合には「マイカーローン」や「オートローン」を使って、分割での支払いをされる方が多いのではないかと思います。また普通は、このようなローン審査をパスする方でなければ、分割払いでのクルマの購入はできませんよね。では何故、このローンの審査を通過できない方が、どうして分割払いのローンを組んで購入できるのでしょうか？
その理由は、その中古車販売会社の「自社ローン」を使うから可能になるということのようです。ですが、この「自社ローン」と一般的なローンとでは、どんな違いがあるのかご存知でしょうか？また、その利用には何らかの条件があるのでしょうか？この自社ローンのメリットやデメリットをまとめてみました。
自社ローンのメリット
- 誰でも利用できる
- 金利が０％
まずは、自社ローンの大きなメリットとなるのが「年金受給者」「過去に金融事故を起こした方」「自己破産経験者」といった、通常のローン審査にパスできないような方であっても、自社ローンは利用可能だということが挙げられます。また、通常のローンでは勤続年数が短かったり、パートやアルバイトなどの理由でパスできないような方であっても、自社ローンであれば問題なく利用できるようです。
そしてもう一つのメリットとなるのが、通常のローンであれば当然負担しなければならない「金利」を自社ローンでは負担することがありません。というのも、この自社ローンは中古車販売店独自のローンということで、銀行やクレジット会社のような「金融商品」ではないからです。金利を取れるのは「貸金業」の免許が必要となるので、中古車販売店ではこの金利を取ることはできません。
自社ローンのデメリット
- 高額なクルマの購入はできない
- 長期の支払いが難しい
- 免許証を持っている方のみ
- 中古車のみ
- 保証人が必要な場合が多い
自社ローンは、その中古車販売店独自のローンということで、当然そのリスクはその中古車販売店が負わなければなりません。なので、高額なクルマの販売はそれだけリスクも大きくなることから、比較的低価格なクルマが多いようです。同時に、自社ローンの支払い回数も長期は難しく、おおよそ1,5年以内の返済回数が一般的なようです。
クルマを購入する場合は、そのクルマの購入者は免許証が必ずしも必要ではありません。例えば、クルマの免許証を持っていない親が、クルマを子供に買ってあげることは普通にできます。ですが、自社ローンはそのクルマを運転する自動車免許証保持者でなければ、そもそも利用することができません。また、その際のクルマも中古車限定となります。
そして、自社ローンは誰でも利用できるメリットがある反面、中古車販売会社側では最低限のリスク回避が行なわれています。中古車販売店は自社ローン利用者に対して、身内の保証人を付けることを条件としている場合がほとんどです。または、保証会社を通す販売店もありますが、この場合は高額な保証料の請求が行われます。また、その保証料も事前に一括での支払いが求められます。多くの保証会社が、クルマの価格の10%以上を保証料としている場合が多いようです。
「ローンが通らない方でも車が買える」お店を覗いて思ったこと
- 実用車が多い
- 過走行車が多い
- 低年式車が多い
- 相場より価格が高め
クルマに求める要求は、お住まいの地域や家族環境などによって違いがあって当然ですし、普段の足として利用される方もいれば、クルマを趣味の一つと捉える方もいるかもしれません。ですが、この「ローンが通らない方でも車が買える」お店に並んでいるクルマのほとんどが、一般的に実用車と呼ばれるモノばかりでした。
また、それらのクルマの多くが低年式車ということもあって、過走行車が多い印象です。さらに、その販売価格も相場価格に比べ、高額な印象を同時に持ちました。例えば・・・
- ホンダフィット 1,3L(2009年式)：65万円 走行距離：73,000km 車検：なし
- トヨタクラウン 2,5L(2007年式)：65万円 走行距離：106,000km 車検：なし
- ホンダゼスト 0,66L(2009年式)：65万円 走行距離：111,000km 車検：なし
- スズキワゴンR 0,66L(2007年式):55万円 走行距離：97,000km 車検：なし
といった感じで、総じてコンディションが良いクルマとは言い難いのかもしれません。そして、必ずしも希望のクルマが購入できるとは限らないようです。ですが、そういった場合には、オークション等で希望する車種を探して頂ける販売店も多く存在しているようです。
この自社ローン専門の中古車販売店は、低年式・過走行車との印象を受けるこれらのクルマであっても、全ての販売車両に保証付きで販売されているようですので、安心・安全に購入することができるようですので、購入後のトラブルについての心配は必要ないのかもしれません。
まとめ：ローンが通らなくてもクルマは買える！但し、条件もある。
今回は、街で見かけたちょっと不思議な中古車販売店についてお伝えしてみました。そのカラクリは、中古車販売店独自のローンを利用して、分割払いでクルマを購入できるということでした。
但し、分割回数の制限や保証人といった条件が必要なようです。ですが、そもそもローンに通らないようなリスクの高い人を対象としているサービスということもあって、購入者・中古車販売店双方に最低限のリスク回避のための条件が存在するのも仕方のないことではないかと思います。
今回ご紹介した自社ローンは、高額なクルマの購入は無理かもしれませんが、通常のローン審査をパスできないような人にとっては、とてもありがたいサービスではないかと思います。「クルマがないと生活できない」「とりあえずクルマが欲しい」と思われる人は、自社ローンでの購入は検討する価値があるのではと思います。
この記事へのコメントはありません。